聚焦百姓需求 践行金融为民 中银理财打造有温度的投教陪伴矩阵

【环球网财经综合报道】随着资管行业全面净值化转型，无论是投资者还是理财公司，都面临着一个极大的挑战：如何在产品日趋多元化的背景下，更好的理解产品特性，优化资产配置，提升投资体验。为此，理财公司在强化投研能力的基础上，着力构建系统化的“投资者陪伴”服务体系，致力于以更有温度的专业陪伴，与投资者共同穿越市场周期，实现财富保值增值。

作为首批获准成立的理财公司，中银理财自2019年7月成立以来，始终坚持以人民为中心的发展思想，不断丰富产品体系、优化投资策略，力争多方位、多角度满足客户的投资理财需求。在打造全方位产品体系之余，搭建“4+1”理财陪伴矩阵，致力于为投资者提供贴心的陪伴服务。

数字化赋能，搭建百姓身边的理财陪伴矩阵

数字化技术深度赋能，打破了理财服务的物理边界，广泛触达客户与实现产品多样化成为提升服务质效的关键。专业的理财服务正从“基础支持”向“全流程陪伴”转化。以中银理财为例，借助新媒体平台和专业支持队伍，其致力于搭建包括客户、理财经理和社会大众在内的投资理财陪伴体系，支持全社会形成长期持有的投资理念和财富管理氛围。

中银理财构建的“4+1”理财陪伴矩阵，整合了线上平台与线下团队资源。线上四大平台包括官方微信订阅号、微信视频号、中国银行手机银行APP中的中银理财财富号、面向理财经理的微信服务号“中银理财Plus”；线下一支专业销售服务人员队伍，除提供业务支持外，也承担着将相关专业知识带到业务一线的重要职责。

自2020年9月起，中银理财逐步完善线上布局，建立微信订阅号，致力于为投资者传递中银理财产品和服务的最新动态，满足投资者对理财知识的一站式需求。2021年创建微信视频号，以更生动、更具趣味性的短视频形式面向客户与公众普及金融知识，传播投资理念。2022年4月推出的“中银理财Plus”理财经理赋能服务号，协助理财经理开启数字化营销旅程，助力投教内容从理财经理传导至客户。此外，中银理财在行业内较早推出投教内容集锦《中银理财手边书》，从理财知识点出发，帮助理财经理和投资者更好地了解“资管新规”后的银行理财产品。

在线下，中银理财打造了一支专业化的理财销售服务人员队伍，立足于理财经理实际需求及时响应，提供包括产品物料支持、市场分析解读、专业投教知识等在内的售前、售中、售后全流程贴心服务。通过丰富多样的理财知识培训和赋能课程，帮助理财经理学习资管新规，提升专业能力，在此基础上，将资管新规和长期投资理念，通过理财经理传导至投资者，做好投资者教育工作。

通过“4+1”理财陪伴矩阵的协同运作，中银理财逐步构建起线上线下融合、覆盖服务全流程的陪伴服务体系，切实将“以人民为中心”的理念融入服务细节，提升投资者的获得感与安全感。

告别说教，打造有温度、有深度的内容生态

线上+线下的陪伴矩阵是投资者服务体系的框架，而内容质量则直接关系到服务的深度与温度。如何将抽象的数据转化为易懂的内容，把晦涩的术语转译为清晰的信号，让投资者真正“听得懂、看得明、辨得清”，是理财机构内容创新的核心目标。

为提升理财知识的易懂性和吸引力，行业正积极运用图文、短视频、动画、问答等形式，推动投教内容向有深度、有温度方向转变。中银理财正是这一趋势的践行者，其以数字化理念为引领，依托微信订阅号、视频号与手机银行APP等自媒体矩阵，持续构建“有温度、有深度”的精品内容体系。

据了解，中银理财投教内容建设围绕两个方面展开，一是持续建设有识别度的投教品牌。策划推出“理财画中话”“理财诗研室”“先贤理财经”“债券小知识”“秒懂理财说”“轻松聊理财”等投教栏目，围绕群众日常生活涉及的金融服务场景，通过漫画、图文、交互海报等丰富的呈现形式，持续创作主题鲜明、通俗易懂、有故事感、可读性强的金融知识普及作品，强化投资者对适当性原则的认知、增进社会公众对金融市场的了解，增强投教内容趣味性和可读性。二是加强投资者教育内容的一站式整合分发。为方便金融消费者查找学习理财知识，中银理财在微信公众号平台搭建“投资者之家”教育宣传内容集合页面，汇总理财投教知识，提示金融消费风险。在我国养老保障政策不断拓面，居民养老投资需求不断增长的背景下，中银理财专门创设“养老小贴士”新集合界面，全面科普养老相关的个人养老金、养老理财投资基础知识，强化老年群体金融消费风险提示，更好地回应投资者的养老投资关切。

系统化、多维度的理财投资者陪伴服务，不仅有效普及金融知识，更能在市场出现波动时提供及时、易懂的解读，回应投资者关切，增强产品持有体验与穿越周期的信心。借助互联网服务矩阵，理财公司打破了传统服务的空间限制，将专业陪伴延伸至更广泛的场景中，实现了随时随地的守护。

规模稳步增长，投资者陪伴成效初显

在业内看来，随着投资者陪伴体系完善，市场对净值型理财产品的接受度稳步提升，投资者对风险与收益的认知趋于理性。在产品选择上，越来越多人不再片面追求“保本”或者“高收益”，而是倾向于通过科学配置实现长期财富规划。

行业数据印证了这一积极变化。据银行业理财登记托管中心统计，截至2025年三季度末，持有理财产品的投资者数量达1.39亿，同比增长12.70%；理财公司存续产品3.06万只，存续规模达29.28万亿元，同比增加15.26%。今年前三季度，理财公司累计为投资者创造收益1509亿元。净值型理财产品市场吸引力进一步增强，普益标准数据显示，2025年10月公募净值型人民币理财产品总体募集规模较上月上升，达5213亿元。近半年各月总体募集规模均在4000亿元以上。其中，10月理财公司的公募净值型人民币理财产品总体募集规模达4789亿元。

展望未来，中银理财表示，未来将继续做好理财陪伴和服务赋能，为投资者提供更优质的理财产品、更贴心的服务体验，为全民财富管理新时代添砖加瓦。（闻辉）